阳光供应链：物流金融新亮点
2008-5-23 15:01:00 来源：现代物流报 编辑：56885 关注度：摘要：... ...
□ 本报记者 柴凤伟
近年来，供应链金融业务以有效解决中小企业的融资难问题而受到业界的高度肯定。随着我国供应链金融业务的逐步推进，供应链金融服务不但被国内银行业看作具有广阔前景的信贷服务，而且逐步成为银行重新确立市场竞争力，衡量银行创新能力的有力依据。
采访中国光大银行 （以下称光大银行），缘于其快速发展的供应链金融服务。
作为物流企业重要的业务创新模式，供应链金融在国内已有几年的发展。但在国内各大银行业务运作中，所占比例一直不大。而光大银行的供应链融资服务却不一样。光大银行张华宇副行长在接受记者采访时明确表示，未来几年内，光大银行的供应链融资业务在总业务比例中将由目前的12%发展到30%。
新品锁定供应链
和当时多数银行的业务定位一样，光大银行在1992年成立后也以发展国有大型企业的对公业务为主。但随着改革开放的深入，各地方商业银行、外资银行的增多，光大银行的发展空间不断受到挤压。与此同时，作为其重要发展客户的国有大型企业更加注重加强资金管理，并通过发债、上市等拓宽了直接融资渠道，他们对银行依赖性也在减小。严峻的市场形势使光大银行业务运作的风险越来越大，如何寻求新的业务突破，成为摆在光大银行主抓业务运作的副行长张华宇面前的一道难题。张华宇副行长清楚的意识到，固步不前的路只能越走越窄，要想成长壮大，必须另辟蹊径。
光大银行看到，一方面，银行与国有大企业的生意越来越难做；而另一方面， “中小企业向银行融资难”正日益成为银行业普遍存在的问题。光大银行很快从这个怪圈中发现了商机。 “随着国内经济持续发展及国际贸易更加活跃，中小企业市场地位正不断提升，他们对资金的需求日益旺盛。这就形成了一个巨大的市场需求空间，我们要做的就是找到一个好的产品服务模式，来打开这一市场。光大银行针对中小企业的 ‘阳光供应链’融资服务就这样应势而生。”张华宇副行长向记者介绍说。
据悉，光大银行自2000年开办第一笔保理业务起涉足供应链融资业务以来，先后推出国内保理、国际保理、保兑仓、汽车全程通、工程机械按揭等基于供应链服务的金融业务。2005年又确立了构建中端市场核心客户群，优化信贷资产结构，发展中端市场的战略目标，并将该项服务正式命名为“阳光供应链”。 “2006年起，我们又对供应链金融服务进行全面梳理整合，正式形成了应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、1+N链式融资、汽车全程通、工程机械按揭、银关系列等金融产品以及针对钢铁、电信、汽车等行业提出行业整体金融服务解决方案等品种丰富的供应链融资服务。”张华宇副行长说。
记者在采访中了解到，由于在国内起步较早，又有着针对不同行业量身定制的多种服务产品，使得光大银行的供应链融资服务不但具有独特的优势，而且凭借丰富的实战经验，已在国内各大银行中处于佼佼者的地位。2008年以来，光大银行供应链融资累计发生额已达1252.22亿元，赢得了客户的高度认可。
对此，张华宇副行长向记者强调，光大银行的阳光供应链最有特点的地方是突出行业特征、区域导向，根据不同区域经济发展程度和行业特点，为企业提供差异化供应链融资服务方案，从而代替以往单一产品融资模式，更加切合企业的实际需求。一方面，以外向型企业较多的港口城市为主；另一方面，将业务重点投向市场需求稳定、行业容量广阔、交易金额巨大、交易方式规范、集群效应较好的产业群，如石化、煤炭、电力、糖等行业中的上下游中小企业。
此外，光大银行还针对特定行业商业运作特点，制定了个性化的供应链融资服务方案。为核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资需求。如针对汽车行业，光大银行可提供全程通金融服务；在有色金属行业，光大银行有 “金色链”；对出口企业，光大银行提供出口保理服务；对生产企业，光大银行提供原材料现货质押融资；对商品交易所的会员，光大银行提供标准仓单质押融资等等。
物流是重要一环
品种齐全的供应链服务产品为光大银行打造成为同业市场领先的 “贸易金融服务银行”提供了坚实的基础，而要使融资过程安全、畅通的进行，作为供应链上重要一环的物流企业发挥的作用不可低估。
有专家指出，物流企业作为客户与金融机构的 “黏结剂”，一方面，使得物流管理从物的处理提升到物的附加值方案管理，物流企业在客户心中的地位大幅度提高，有助于形成物流企业的综合竞争优势；另一方面，作为具有长期从事相关行业优势的货物出入库的控制者和存货的检验保管者，物流企业已成为银行开展相关操作的重要支撑点。
基于物流企业在供应链融资服务中的重要地位，光大银行不断加大与全国性物流仓储公司和港口的合作。并与中储物流、中远物流、广东南储、中铁现代物流、中外运、天津港、青岛港等形成了良好的合作伙伴关系。
为了向记者更形象地揭示物流企业在光大银行阳光供应链业务中发挥的重要作用，张华宇副行长还以光大银行与中国远洋物流有限公司的合作为例，进一步阐释了物流企业参与供应链融资业务运作的主要流程。
据了解，光大银行与中远物流于2007年下半年正式开展阳光供应链业务合作。双方通过签订总对总合作协议，发挥各自优势，重点在银行业务中的存货 （动产）质押授信、仓单质押、买方信贷、开证监管等方面开展全国性的业务合作。
“在具体业务的运作上，中远物流主要发挥第三方监管作用。如存货（动产）质押授信业务，我行在向客户提供授信及其他金融服务时，涉及货物的仓储保管和监管时，在符合相关规定的前提下，我行将以上货物委托中远物流进行保管和监管。中远物流则通过制定有关责任制度和操作办法，确保其质押商品的安全和完好。此外，当我行对无力偿还融资的客户的质押商品进行处置时，中远物流给予必要的帮助。同时，在合作中，中远物流协调其客户优先通过我行办理融资业务，并协助我行在货物价值评估、货物质量鉴定、货物行业背景分析等方面提出专业性意见。”张华宇副行长表示。他还强调： “尽管目前我行供应链融资服务中，物流企业只是充当供应链的一部分参与融资，主要发挥仓储监管及运输监管作用，但随着我行该项业务不断发展和完善，物流企业在将来也可以作为主体进行融资，这将是我行未来发展的一个重要方向。”
强化管理是保障
众所周知，银行是高风险行业，有效控制了风险也就获得了收益。而对中小企业来说，风险大一直是银行不愿为其提供贷款的主因。尽管供应链融资业务在一定程度上降低了风险，但相对国有大企业来说，风险依然存在，尤其是为供应链条上的中小企业服务，由于其服务过程涉及多个环节，因而抓好过程管理至关重要。
张华宇副行长显然对此有着足够的认识： “我们为此采取了多项措施，不仅有效地控制了银行的风险，也使每个金融产品得到了较好地推进，并赢得了市场的广泛认可。”
首先是打造专业、高效的团队。为了建立高效运作的组织团队，光大银行不仅从其他银行引进大批有经验的人才。而且对每项业务相关工作人员长期坚持先培训后上岗的原则。自2008年第一季度正式启动产品经理培训项目以来，截止到目前，光大银行开展的专项培训班已进行了6期。这些培训深入细致、灵活多样，既有理论上的分析，也有到企业中去的实战演练，取得了显著的效果。“我们2008年的目标是进行15期培训，培训100名核心产品经理。与此同时，我们还开展了针对客户经理和风险审批人员的培训，这些培训为我行贸易金融业务的顺利开展打下了扎实的基础。更值得一提的是，我们还拥有一支专业化的专职保理服务团队，他们中已有近30名业务人员通过了国际保理商协会(FACTORSCHAININTERNATIONAL，简称FCI)认证考试，持有FCI颁发的认证证书。”张华宇副行长表示。
其次，为适应阳光供应链业务的快速发展，光大银行还率先与国际知名咨询公司KPMG共同研发了融入国际保理理念的业务管理系统，在信息技术支持和业务系统开发应用等方面进行了有益的尝试。光大银行的国际结算系统和保理系统，都是相当先进的，CECM风险控制平台，也有效的控制了风险。目前，在全国范围内，光大银行三十几家分行的任何一笔业务操作，总行都能实时进行过程监控。这在国内银行中鲜有能做到这一点的。
此外，在产品管理方面，张华宇副行长还强调：“光大银行实行 ‘平行作业’的模式，即产品经理、客户经理和风险经理协同工作，共同参与完成产品研发、客户营销和授信审批等过程，并已实现了贸易融资产品的专项审批。而这一系列的管理措施都在为推动阳光供应链的发展保驾护航。”
