商业银行高度重视贸易融资业务
2008-8-15 12:42:00 来源：现代物流报 编辑：56885 关注度：摘要：... ...
□张娟
国内贸易融资是未来发展重点
国内贸易融资业务是围绕国内贸易中核心企业的交易链，以交易过程的应收账款或存货所对应的未来现金流为还款来源的融资业务。与传统的流动资金贷款相比，国内贸易融资业务门槛相对较低，一些达不到流动资金贷款申请条件的客户，也可以通过办理贸易融资来获得资金支持。如一些核心企业的上下游中小企业，独立的还款能力较弱，难以达到贷款申请条件。银行可以通过对其与核心企业的购销交易进行结构化设计，并对交易过程中产生的资金流、物流进行适当的跟踪、监管，从而弥补企业信用等级较低的缺陷，在有效控制融资风险的前提下，为其提供资金支持。
今年显然是贸易融资业务创新不断的一年。各家银行今年纷纷加大研发创新力度，打造贸易融资产品体系并推出全新品牌。
目前，国内贸易融资业务产品主要有国内保理、发票融资、国内信用证和国内信用证项下打包贷款、卖方融资、买方融资、商品融资等七种。
同时，各家银行结合自身实力和企业需求，纷纷推出了各自的贸易融资品牌。比如，招商银行今年推出了点金物流金融，通过利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管，将银行资金与企业的物流有机结合，解决大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难的问题。近期则陆续有华夏银行推出 “融资共赢链”，光大银行推出 “银关系列暨阳光供应链对公产品”，并且在全国多个城市展开推介活动，其重视程度可见一斑。而中国银行陆续推出 “达”系列特色产品，并在市场中形成较大影响力。
办理国内贸易融资业务，一方面可以提高核心企业与其上下游客户之间物流和现金流的流转效率，提高企业整个供应链的运转水平；另一方面也可以大大丰富银行金融产品功能，更好地满足企业的个性化金融服务需求，实现银企双赢。
借助贸易融资提供全面产品组合
融资其实是一个比较宽泛的概念，企业在不同的发展阶段有不同的融资需求，而不同类型的金融机构正是通过不同的产品和服务来满足这些多样化需求。
首先，商业银行资金支持不仅仅局限于借贷，贸易融资、现金管理、债券发行与保函发放也是能帮助中小企业解决资金缺口、提高流动性的有效途径之一，尤其是对外向型的企业。
再次，商业银行应凭借国际和国内网络、在贸易融资领域深厚的经验以及丰富和有创新性的产品为本地及跨国贸易提供全面的金融解决方案。无论是跟单贸易还是赊账贸易，都能为客户提供一整套具有国际一流水平的供应链融资服务。
最后，商业银行在关注贸易流时，可以通过帮助企业改善财务管理效率、在生产管理和营销策略等方面来为客户提供咨询服务从而根本上解决缺钱的问题。例如，通过加快应收账款的回笼让企业增快现金流入，同时也能规避人民币升值的风险。
